Každý z nás má nejaký životný štandard, ktorý by si chcel udržať. Úlohou životného poistenia je práve možnosť udržať si tento štandard aj v prípade neočakávaných udalostí a z toho vyplýva, že správne nastavené životné poistenie je pre každého.

Ako si vybrať správne životné poistenie?

Pri samotnom nastavovaní životného poistenia potrebujem vedieť aký ten štandard máte. Vypracujem s vami analýzu vašej finančnej situácie, pomocou ktorej zistím vaše záväzky a tiež aspoň približné úspory. Pri nastavovaní je veľmi dôležitá doba, počas ktorej viete pokryť bežné výdavky z  vlastných úspor, prípadne iných možností ako sú nejaké sick days od zamestnávateľa,  platenie PN nad rámec zákona alebo rôzne iné výhody.

Čo by v dobrom životnom poistení nemalo chýbať?

Toto je veľmi individuálne a tá analýza nám pomôže vybrať správne riziká pre vás. Iné potrebuje človek, ktorý je na začiatku svojho produktívneho veku, iné živiteľ rodiny s hypotékou a úplne iné riziká sú vhodné pre niekoho, kto je v dôchodkovom veku.  Medzi tie najdôležitejšie patria určite smrť, invalidita, kritické choroby, práceneschopnosť a poistenie úrazov. Taktiež aktualizácia životného poistenia je veľmi dôležitá z pohľadu krytia a ceny poistenia

Koľko by vás malo životné poistenie stáť?

Cenu poistenia určujú hlavne riziká, na ktoré poistenie uzatvárame a ďalej tam zohráva rolu váš vek - čím je človek starší tím sú riziká drahšie a samozrejme váš zdravotný stav v dobe uzatvárania poistnej zmluvy. Ďalším dôležitým faktorom je vaša profesia a koníčky. Vo všeobecnosti by sa cena životného poistenia mala pohybovať okolo 3-5% z vášho príjmu. Neuzatvárajte zbytočne drahé poistenia, ktoré budú zaťažovať váš rodinný rozpočet.

Chcete aby vás poisťovňa posudzovala podľa zdravotného stavu?

Životné poistenie bez posudzovania zdravotného stavu  je oproti tomu s posudzovaním drahšie, máte k dispozícii nižší výber rizík a výšok krytia, vo veľkej väčšine riziká spojené so zdravotným stavom úplne odpadajú - všeobecná smrť, kritické choroby či napríklad PN a hospitalizácia z dôvodu choroby. Samozrejme sa prizerá aj na predchorobie – obdobie pred uzavretím poistenia. Pokiaľ sa stane poistná udalosť spätá s predošlým zdravotným stavom tak poisťovňa takúto udalosť nemusí plniť. Pokiaľ už ste nepoistiteľná osoba, ktorá nemá na výber je to lepšie ako nič ale aj keď máte zdravotné problémy, je lepšie pozrieť sa na to cez ocenenie. Možno len poisťovňa zdvihne poistné pre určité riziko alebo stanoví konkrétne výluky.

Kedy vám  poisťovňa nevyplatí škodu?

Každá poisťovňa má stanovené výluky z poistenia a sú to dôvody, keď poisťovne neplatia. V životnom poistení. Je ho zväčša účasť na vojenských konfliktoch, teroristických útokoch ale napríklad aj väčšina extrémnych športov. Preto je dobré pozrieť si aj túto časť poistenia a zvážiť, čomu sa venujete vo voľnom čase alebo profesionálne.

Životné poistenie so sporením? Radšej nie!

Poistenie má byť na poistenie a sporenie na sporenie. Náklady v investičnom životnom poistení, hlavne v tej investičnej zložke sú veľmi vysoké a naopak likvidita či  výber fondov slabý, výnosy tiež. Pri takmer všetkých takýchto poisteniach môžete meniť fondy raz ročne a nemáte to tak pod kontrolou ako pri samotnom investovaní.  Kapitálové životné poistenie už takmer nik nepredáva a zhodnotenie sa blíži k  nule. Preto radím vybrať si skôr kombináciu rizikového životného poistenia a pokiaľ chcete investovať tak mimo poistenia s určite lepším zhodnotením, nižšími nákladmi a lepším prehľadom.

Čo na záver?

Nesprávne nastavené poistenie je len na príťaž a nepomôže Vám v ťažkých chvíľach. Mnoho krát ani neviete čo v zmluve máte, na čo máte nárok a prípadne platíte za niečo čo neviete využiť. Nemať poistené veľké záväzky a spoliehať sa na “veď čo by sa mne stalo” je veľmi nezodpovedné. Preto ma neváhajte kontaktovať a dohodnite si so mnou konzultáciu ohľadom vášho starého alebo nového životného poistenia. Konzultácie robím naživo, telefonicky alebo online, ako to vám vyhovuje a nič vás nestoja. Prejdeme si analýzu, vaše možnosti krytia, zameriame sa aj na výluky a nájdeme to najvhodnejšie životné poistenie pre vás na mieru.

Viktor