Viete aké sú najčastejšie chyby pri uzatváraní životného poistenia? Tu som ich pre vás zhrnul:
Poistenie odkladám, kým sa neobjavia zdravotné problémy
Ak si poistku vybavíte až po diagnostikovaní ochorenia, poisťovňa vám túto diagnózu už nekryje. Predchorobie je vylúčené z poistenia. Dokonca môžu byť vylúčené aj iné pridružené ochorenia, alebo vám bude aplikovaná prirážka. Preto je ideálne riešiť poistenie v čase, keď ste zdraví.
Poistím sa len na kratšie obdobie
V mladom veku je poistenie najlacnejšie. Vo vyššom veku si priplatíte a zdravotný stav môže spôsobiť, že niektoré riziká budete mať s príplatkom alebo vylúčené úplne. Poistenie nebude už nikdy lacnejšie ako dnes. V priebehu rokov sa môže stať aj to, že budete spadať do kategórie nepoistiteľnej osoby. Preto je rozumné si uzatvoriť poistenie na čo najdlhší čas.
Úraz považujem za hlavný dôvod poistenia
V skutočnosti úrazy tvoria iba približne 3–4 % prípadov invalidity. Väčšina poistných plnení sa vypláca pri ochoreniach, takže orientovať krytie len na úraz je veľká chyba.
Vyberiem si nízke poistné sumy, aby som ušetril
Najzávažnejšie riziká – smrť, trvalá invalidita, kritické ochorenia – sú drahšie, ale práve tie chránia vašu rodinu aj finančnú stabilitu najviac. Lacnejšia poistka s nízkym krytím sa môže v krízovej chvíli ukázať ako nedostatočná. Je veľmi dôležité mať pokryté finančné záväzky ako hypotéka, spotrebné úvery, leasing. Vysoké splátky spolu s poklesom príjmu môžu byť pre rodinu likvidačné.
Zamlčím poisťovni zdravotný stav
Ak neuvádzate pravdivé informácie, poisťovňa to môže pri poistnej udalosti odhaliť a plnenie znížiť alebo nevyplatiť vôbec. Transparentnosť pri vstupe do poistenia je základ. Klamať sa nevyplatí, a v životnom poistení to platí dvojnásobne.
Nesprávne nastavím poistnú sumu
Výška poistnej sumy by mala zohľadniť váš príjem, záväzky, rodinnú situáciu aj úspory. Univerzálna suma pre všetkých neexistuje. Nepýtam sa na vaše príjmy záväz len zo zvedavosti. Chcem zodpovedne a správne nastaviť poistné sumy tak, aby odzrkadľovali vašu situáciu a aby vám životné poistenie bolo skutočne nápomocné, keď budete čakať finančnú injekciu ak sa vám niečo stane.
Spájam sporenie a poistenie
Investičné alebo kapitálové životné poistenie nie je najefektívnejší spôsob, ako zhodnocovať peniaze. Oveľa lepšie výsledky často dosiahnete, ak si krytie a investície riešite samostatne – napríklad cez podielové alebo ETF fondy. Poplatky v investičnom životnom poistení sú príliš vysoké, a výnosy sú nízke. V neposlednom rade je príjem z IŽP zdanený.
Nemám určenú oprávnenú osobu
Ak v poistke chýba oprávnená osoba, plnenie pri úmrtí ide do dedičského konania. To predĺži čas, kedy sa rodina dostane k peniazom.
Často mením poisťovňu
Na rozdiel od poistenia bytu sa životná poistka nevyplatí meniť každoročne. Vek a zdravotný stav výrazne ovplyvňujú cenu a rozsah krytia, a opakovanou zmenou môžete stratiť výhodu, že ste vstupovali mladí a zdraví.
Odporúčanie na záver
Dobre nastavené životné poistenie nie je na príťaž ale v kritických situáciách pomôže. Máme k dispozícii štatistiky, ktoré nám hovoria o chorobnosti, náraste invalidity, úrazovosti a iných ukazovateľoch, podľa ktorých sa môžeme riadiť ale samozrejme treba aj zdravý rozum, aby poistenie nestálo zbytočne veľa. Každý sme výnimočný a tak je potreba individuálneho nastavenia.