Zlatá prémia s Golden Oak Trust v roku 2025!

13. február, 2025, Žiadne komentáre

Aj tento rok si náš partner Golden Oak Trust pripravil pre vás akciu - Zlatá prémia 2025.

Získať túto prémiu je jednoduché, stačí si uzavrieť Zlaté sporenie s hodnotou minimálne troch mincí, vložiť prvú investičnú platbu (6% z aktuálnej hodnoty mincí), ktorá sa vám rovnomerne "rozleje" do každej mince a potom do konca roka zrealizovať vklady v minimálnej výške 1200€. Na konci roka sa vám pripíše zlatá prémia v hodnote 5% vašich vkladov okrem prvej investičnej platby.

Zlatá prémia je:

bez hornej hranice, vložíte 1200€ a pripíše sa vám 60€, vložíte 10 000€ a pripíše sa 500€
nezávislá od vášho príjmu
nezávislá od vášho veku
nezdaňuje sa a nie je na ani odvodovo zaťažená
je vaša aj bez dokladovania účelu použitia vašich peňazí

Okrem zlatej prémie získavate aj investíciu, ktorá vám bude len a len rásť - priemer za posledných 20 rokov je zhruba 10% ročne.

Minulý rok zlato spravilo na výnose takmer 30% a keby ste 01.01.2024 vlastnili zlato vo hodnote "len" zhruba 37 500€ a iba sa na neho pozerali, koncom roka ste mohli z neho mať výnos vo výške minimálnej mzdy - 12*750€=9000€. Áno sú roky, keď nemusíte mať investované státisíce aby ste z nich vedeli mať "pasívny" príjem a minulý rok rástlo všetko, či už akcie, dlhopisy, zlato, komodity....

Tento rok bude tiež priať investorom, ale samozrejme treba rozumne diverzifikovať, dodržiavať disciplínu a horizonty. Vtedy vám vaše investície prinesú očakávané výsledky.

Pokiaľ chcete zhodnocovať a budovať svoj majetok, neváhajte ma kontaktovať. Spoločne nájdeme pre vás to najvhodnejšie riešenie.

Viktor

Ako si správne vybrať autopoistenie?

5. február, 2025, Žiadne komentáre

Povinné zmluvné poistenie, havarijné poistenie alebo flotilové poistenie? Ktoré z nich sa vám oplatí a čo vlastne kryjú? Poďme si to vysvetliť jednoducho a bez zbytočného poistenárskeho žargónu.

Povinné zmluvné poistenie (PZP)

Ak máte auto prihlásené do premávky, povinné zmluvné poistenie musíte mať uzatvorené. Hoci sa naň často nadáva ako na "nutné zlo", chráni vás pred vysokými nákladmi, ak spôsobíte škodu iným. Pozrite si, koľko by vás vyšlo PZP TU.

Čo kryje PZP?

Škody na zdraví a majetku tretích osôb
Poistné sumy sú dané zákonom: až 6 450 000 € pri zraneniach a 1 300 000 € pri majetkových škodách
Prasknuté čelné sklo? Preplatí sa, ale musíte mať vinníka alebo si sklá pripoistiť

Čo si viete pripoistiť?

Stret so zverou
Poistenie skiel
Poškodenie vandalizmom, výmoľmi či živelnými pohromami

Porovnajte si PZP s pripoisteniami TU.

Asistenčné služby v PZP Bežné asistenčné služby vám pomôžu s defektom, zabuchnutými kľúčmi, odťahom auta alebo nesprávne natankovaným palivom. Limity sú však nižšie a platia najmä na Slovensku a v okolitých krajinách.

Havarijné poistenie (KASKO)

Havarijné poistenie je dobrovoľné, ale ak máte nové alebo drahšie auto, mali by ste ho zvážiť. Pokryje vám škody na vlastnom aute – aj keď si ich spôsobíte sami. Cena závisí od hodnoty auta a poisťovne. Poistná suma sa časom znižuje, pretože auto stráca hodnotu. Cenu havarijného poistenia na vaše vozidlo si môžete zistiť TU.

Čo kryje havarijné poistenie?

Škody na vlastnom aute (nehody, stret so zverou, vandalizmus)
Krádež, živelné škody
Poškodenie batožiny

Pripoistenie GAP Toto poistenie dorovnáva rozdiel medzi kúpnou cenou auta a jeho aktuálnou trhovou hodnotou. Ak si kúpite auto za 50 000 € a o tri roky vám ho totálne zničia, poisťovňa vám môže vyplatiť len 30 000 €. S GAP poistením dostanete plnú sumu späť. Zistite si cenu havarijného poistenia s pripoistením GAP TU.

Asistenčné služby v havarijnom poistení Platné väčšinou v celej Európe, s vyššími limitmi a výhodami ako odťah do domovskej krajiny alebo náhradné auto.

Flotilové poistenie – riešenie pre firmy

Ak máte viacero vozidiel (osobných, nákladných či pracovných strojov), flotilové poistenie vám ušetrí čas aj peniaze. Všetky autá máte na jednej zmluve s jednou platbou.

Vedeli ste, že ministerstvo vnútra má všetky svoje vozidlá poistené v jednej flotile? Takže ak máte firemnú flotilu, môže to byť pre vás výhodné riešenie.

Na čo si dať pozor pri poistení?

Alkohol a drogy = žiadne plnenie od poisťovne
Technicky nespôsobilé vozidlo = problém pri plnení
Ak máte PZP neplatené, poistenie je neplatné

Ako na to?

Poistenie áut je dobré pravidelne prehodnocovať. Prečo platiť viac, keď môžete mať lepšiu cenu? Ak chcete mať autopoistenie vždy aktuálne a výhodné, rád vám pomôžem.

Viktor

Čo nás čaká v roku 2025?

30. december, 2024, Žiadne komentáre

Rok 2025 je ešte pred nami a bilancovanie predchádzajúceho roka je ešte len na ceste. Niektoré zmeny na rok 2025 už vieme predvídať. Od 1. januára sa mnohé veci zmenia a tieto zmeny sa dotknú aj oblasti financií. Aké konkrétne zmeny môžeme očakávať?

Hypotéky:

Trh s hypotékami sa stabilizuje a vracia sa do normálu. Úrokové sadzby už začínajú na 3,49% p.a., a trend ich znižovania bude pokračovať. V priebehu roka by sme sa mohli dostať na úroveň okolo 2,8 až 2,5% p.a., čo sa už priblíži k úrovni, na ktorú sme boli zvyknutí. Určite ale nečakajme, že uvidíme úrokové sadzby začínajúce číslom 0.

Nehnuteľnosti:

Z dôvodu zvýšenia DPH vzrastú ceny stavebných materiálov a tým pádom aj náklady na výstavbu. To sa odrazí aj na cenách hotových nehnuteľností, ktoré by mali mierne stúpnuť. Ak máte v pláne kúpu alebo výstavbu dlho s nimi nečakajte. Tí, ktorí už investované do nehnuteľností máte si určite prilepšíte.

Investície:

Rast, ktorý sme videli v roku 2024, by mal pokračovať aj v roku 2025, aj keď už možno o niečo pomalším tempom. To sa týka aj II. piliera dôchodkového sporenia, ktorý už prekročil hranicu 17 miliárd eur a bude rásť ďalej.

Zlato:

Zlato v roku 2024 narástlo o približne 28,5%, čo súvisí s nákupmi zo strany vlád niektorých štátov, ktoré ho pridávajú do svojich rezerv. Trendom ostáva, že sa zlato stále považuje za skvelý spôsob, ako uchovať majetok. Aj v roku 2025 sa očakáva podobný vývoj, takže ak už vlastníte zlato, zrejme sa nebudete musieť obávať jeho poklesu a pokiaľ rozmýšľate nad zaradením zlata do portfólia, najlepší čas bol začiatkom roku 2024 a druhý najlepší je čím skôr.

Poistenia:

Vzhľadom na rastúce náklady poisťovní, poistenia (či už životné, alebo neživotné) pôjdu mierne nahor. Nečakajte však drastický nárast cien, pretože konkurencia v tejto oblasti je stále silná. Ak chcete efektívne využívať svoje peniaze, stojí za to prehodnotiť vaše poistenia.

Regulácia kryptomien:

Trh s kryptomenami stále funguje trochu ako divoký západ, bez regulácií zo strany NBS či ECB. Rok 2025 by mal priniesť prechod k regulácii, ktorá sa bude týkať hlavne sprostredkovania predaja a nákupu kryptomien. Krypto by malo byť transparentnejšie a bezpečnejšie.

Bankové služby:

V bankovom sektore môžeme očakávať zmeny v sadzobníkoch poplatkov, keďže aj banky čelia zvýšeným nákladom. Do 1. apríla bude pokračovať masívne otváranie podnikateľských účtov. Dôležité je vedieť, aké služby od banky skutočne potrebujete a neplatiť za nič, čo nevyužívate.

Inflácia:

Ministerstvo financií predpokladá infláciu okolo 5,4%, ale reálnejší výhľad je skôr 5%. To bude mať síce negatívny vplyv na ceny tovarov a služieb, ale ak máte hypotéku s úrokovou sadzbou 3,49%, pre vás to znamená, že s infláciou okolo 5% ste vlastne stále v zisku jeden a pol percenta – splácate menej v reálnych peniazoch.

Rok 2025:

Rok 2025 bude prinášať výzvy, ale aj príležitosti. Bude to ďalších 365 dní, počas ktorých môžeme premýšľať o tom, ako sa stať finančne nezávislými. Peniaze, ktoré nepotrebujeme minúť, nemusíme zarobiť alebo ich môžeme zhodnocovať a tým sa posunúť k väčšej finančnej slobode.

Prajem vám krásny nový rok, plný šťastia, zdravia, finančného úspechu a nech sa vaše priania plnia každý z nasledujúcich 365 dni.

Viktor

Šťastný a veselý aj po Vianociach

21. december, 2024, Žiadne komentáre

Viem, viem už je možno pozde. Darčeky kúpené, chladnička a špajza praskajú vo švíkoch, už treba len kúpiť ananás a banány aby došli do štedrého dňa a hor sa upratovať. Vianoce sú najkrajšie sviatky roku, ale kvôli pár dňom si neurobte zlý ten ďalší rok či roky.

Prikrívať sa treba takou perinou, na ktorú máme. Na túto ľudovú múdrosť sa v dnešnej dobe konzumu akosi zabúda. Veď úvery sú dostupné a pomaly už aj v potravinách budú ponúkať splátkový predaj. Brať si úvery na darčeky či dovolenku je najväčší finančný nezmysel na svete. Urobím niekomu radosť a moja starosť sa skončí nasledovné Vianoce, alebo tie ďalšie alebo ďalšie...

Áno, pokiaľ niekde vychytíte splátky za 0% to je iné, takéto akcie je dobré využiť, ale tiež s rozumom. Premyslite si čo kupujete. Pre najmenších je pod stromčekom najzaujímavejší aj tak baliaci papier a Vianoce majú predsa len inú než materiálnu hodnotu.

Darujte blízkym budúcnosť v nejakej forme investovania. Darčeky ktoré získajú časom na hodnote alebo mimoriadnu splátku hypotéky...a to najdôležitejšie, svoju blízkosť, svoj čas, svoje vedomie a myšlienky. Veď Vianoce sú práve o tom.

Tak dovoľte, aby som vám poprial šťastné a veselé Vianoce, nech radosť a blahobyt sú vo vašich životoch aj po vianociach.

Viktor.

Zlaté vianoce v Golden Oak Trust

29. november, 2024

Zlato je veľmi vhodné pre zachovanie hodnoty majetku, pokiaľ ste radšej keď máte svoj majetok pekne doma a odkladáte si hotovosť do ponožky či pod matrac tak práve zlato je "hotovosť", ktorá vám bude zarábať aj v ponožke alebo pod matracom. Začiatkom roka trójska unca zlata začala rok na 1885,46€ a 27.11.2024 má hodnotu 2517,72€. Jedna minca by vám len tak v ponožke či pod matracom zarobila cez 600€, dve cez 1200€....desať viac ako 6000€ len tým že sú a viete čo je na tom najlepšie? Mince za svoj zárobok neplatnia odvody a ani dane.

Náš parter Golden Oak Trust si pre vás pripravil akciu Zlaté Vianoce, kde okrem zaujímavých odmien získate to najvýnosnejšie konzervatívne sporenie, aké len existuje. Priemer nárastu ceny zlata za posledných 20 rokov je niečo okolo 10% ročne.

Ak rozmýšľate kam si odkladať vaše peniaze a nie ste práve človek stvorený pre investovanie do fondov tak ma neváhajte kontaktovať a nastavíme vaše zlaté sporenie tak, aby bolo presne podľa vašich predstáv.

Viktor

II. pilier od A po Z

28. november, 2024, Žiadne komentáre

Slovenský dôchodkový systém je postavený na troch pilieroch. Prvý je priebežný, z našich odvodov sa pokrývajú aktuálne vyplácané dôchodky a je povinný, druhý pilier – starobné dôchodkové sporenie je automaticko- dobrovoľný a časť odvodov sa zo sociálnej poisťovne posiela na váš osobný dôchodkový účet, tretí pilier – doplnkové dôchodkové sporenie je dobrovoľný. Práve o tom druhom sa tu dozviete všetko od A po Z.

Kto môže vstúpiť do II. Piliera

Do II. piliera môže vstúpiť každý, kto má medzi 15stym a 40tym rokom života a sú za neho platené odvody do sociálnej poisťovne na Slovensku. Stačí, že pôjdete v lete brigádovať a zaplatia za vás minimálne odvody už sa vám môže tvoriť základ pre dôchodok. Pre živnostníkov by II. pilier mala byť až povinnosť ale samozrejme II. pilier doporučujem to každému, za koho je platené dôchodkové poistenie.

Kto nemôže vstúpiť do II. piliera

Zatiaľ tí, čo máte nad 40 rokov, ale má sa to meniť a vstup bude možný do 45, II. pilier nemá význam pre tých, čo pracujú v zahraničí a tam sú za nich aj platené odvody.

Automatický vstup do II. piliera

Od 1.5.2023 je vstup automatický. Po prvých zaplatených odvodoch vám sociálna poisťovňa zašle list o II. pilieri spolu si stručným predstavením DSS. Máte 180 dní na uzatvorenie zmluvy. Ak zmluvu neuzavriete tak vás sociálna poisťovňa priradí do niektorej z DSS. Potom máte 730 dní na rozmyslenie, či tento pilier chcete využívať.

Nenechajte to na automat

Keď vám príde list, oslovte finančného sprostredkovateľa, že chcete II. pilier, spoločne ho vyberiete a nastavíte tak, aby vám aj zarábal, určíte si či chcete dávať aj mimoriadne vklady, oprávnené osoby a ďalšie parametre.

Sporiaca fáza

Na vaše dôchodkové poistenie odchádza 18% z hrubého platu ak ste zamestnanec, alebo rovnako 18% z vymeriavacieho základu u SZČO. Z tohto 4% idú do DSS, ktorú ste si vybrali. Zdá sa to málo? Ak budete pracovať do 65ťķy tak máte pred sebou 25-50 rokov zhodnocovania. Je možné robiť aj mimoriadne vklady.

Vystúpenie z II. piliera

Vystúpenie je možné len ak sa politicky rozhodne, že sa II. pilier otvorí. Ak z neho vystúpite, váš majetok sa znovu dostane do sociálnej poisťovne na vyplácanie dôchodkov a nie vám na účet.

Krátenie dôchodku zo sociálnej poisťovne

Každému, kto vstúpi do II. piliera sa dôchodok z toho I. kráti o pomernú časť, ktorá je vypočítaná v závislosti od doby sporenia v II. pilieri a výšky príspevkov v danej dobe. Kto vystúpi z II. piliera, tomu sa dôchodok nekráti a peniaze sa vracajú späť do sociálnej poisťovne.

Zmeny počas sporiacej fázy

Tu viete meniť investičnú stratégiu, samotnú DSSku, oprávnené osoby. Niektoré DSS majú prepracované aplikácie alebo klientske portály, kde tieto zmeny viete robiť z pohodlia domova.

Predvolebná investičná stratégia (PIS)

Zo začiatku má byť váš dôchodok v indexových fondoch, to aby zarábal čo najviac na začiatku. Po dovŕšení 50. roku života sa vám každým rokom presunú 4% do „garantovaných“ dlhopisových fondov pokým sa všetky prostriedky nepresnú alebo kým nepožiadate o dôchodok.

Poplatky v II. pilieri

Vy ako sporiteľ neplatíte priamo nič, DSS majú pevné určenú maximálnu hranicu poplatku za správu a to 0,45% z ročného objemu majetku, od budúceho roka to má byť dokonca 0,4% a tým sa stáva II. pilier klientsky výhodnejší.

Dedenie v sporiacej fáze

Pokiaľ sa nedožijete dôchodkového veku váš osobný dôchodkový účet prejde do dedičského konania, ktoré je spojené s poplatkami, preto si určite oprávnené osoby a po oznámení úmrtia im DSS vyplatí prostriedky z vášho dôchodkového účtu a toto máte zadarmo.

Žiadosť o dôchodok a výplatná fáza

Po tom ako požiadate o dôchodok vám sociálna poisťovňa zašle list, kde budete mať uvedené aký dôchodok vám vyplatí sociálna poisťovňa a aj referenčný dôchodok ktorý sa určuje každý rok. Ak váš dôchodok zo sociálnej poisťovne bude vyšší tak II. pilier si môžete dať vyplatiť naraz, ak nie tak sa váš dôchodok bude vyplácať mesačne až do konca života. Tieto slová platia pre rok 2024 a sčasti 2025, malo by sa to meniť. Môže sa stať, že vyplatená bude vyššia suma ako máte nasporené ak budete na dôchodku viac ako 25 rokov. Dôchodok vám bude vyplácať životná poisťovňa Allianz alebo Generali. Niektoré DSS majú možnosť, že aj keď máte nárok na vybratie celej sumy, tak si necháte vyplácať len zisk a istina ostane ako časť dedičstva.

Dedenie vo výplatnej fáze.

Pokiaľ sa vám začne vyplácať doživotný dôchodok, dedenie je nastavené na 7 rokov, čiže 84 mesačných platieb. Pokiaľ stihnete dostať 12 platieb do dedenia ide 84-12=72 platieb a tak ďalej. Ostatné prostriedky z vášho dôchodkového účtu prepadnú v prospech vyplácajúcej poisťovne. Suma, ktorú máte na vašom účte je zhruba na 25 rokov mesačného dôchodku, ak sa dožijete vyššieho veku, dôchodok sa vypláca ďalej.

Môj názor

Odchod do dôchodku čaká takmer každého z nás a aj keď sa možno niektoré veci v tom II. pilieri nezdajú správne, verte, že je nastavený dobre, akurát príspevky by mohli byť vyššie. To však môžete napraviť mimoriadnymi vkladmi. Pokiaľ máte dobre nastavené fondy a príde viac dôb rastu ako to je teraz v rokoch 2023-2025 tak vám dôchodok krásne zarobí. V septembri 2023 bol objem niečo pod 14 miliárd, začiatkom roku 2024 sa prehupol cez 15 miliárd a v septembri 2024 cez 16 miliárd, v čase písania tohto článku 28.11.2024 je to takmer 17 miliárd a rast indexových fondov sa ešte dá čakať. Zapojených je 1,8 milióna sporiteľov a stále pribúdajú nový.

Preto ak ešte nemáte II. pilier, alebo vám prišiel list zo sociálnej poisťovne o automatickom zaradení, nenechajte váš dôchodok na náhodu od 15 do 65 máte krásnych 50 rokov na budovanie vášho dôchodku, ktoré vás nemusí stáť ani jeden cent. Kontaktujte svojho finančného sprostredkovateľa a ak takého nemáte, kontaktujte mňa cez mail, WhatsApp, Facebook, Instagram alebo telefonicky a prevediem vás celým II. pilierom.

Viktor.

Chcete zabezpečiť svoju rodinu aj v prípade nečakaných udalostí?

4. október, 2024, Žiadne komentáre

Každý z nás má nejaký životný štandard, ktorý by si chcel udržať. Úlohou životného poistenia je práve možnosť udržať si tento štandard aj v prípade neočakávaných udalostí a z toho vyplýva, že správne nastavené životné poistenie je pre každého.

Ako si vybrať správne životné poistenie?

Pri samotnom nastavovaní životného poistenia potrebujem vedieť aký ten štandard máte. Vypracujem s vami analýzu vašej finančnej situácie, pomocou ktorej zistím vaše záväzky a tiež aspoň približné úspory. Pri nastavovaní je veľmi dôležitá doba, počas ktorej viete pokryť bežné výdavky z  vlastných úspor, prípadne iných možností ako sú nejaké sick days od zamestnávateľa, platenie PN nad rámec zákona alebo rôzne iné výhody.

Čo by v dobrom životnom poistení nemalo chýbať?

Toto je veľmi individuálne a tá analýza nám pomôže vybrať správne riziká pre vás. Iné potrebuje človek, ktorý je na začiatku svojho produktívneho veku, iné živiteľ rodiny s hypotékou a úplne iné riziká sú vhodné pre niekoho, kto je v dôchodkovom veku. Medzi tie najdôležitejšie patria určite smrť, invalidita, kritické choroby, práceneschopnosť a poistenie úrazov. Taktiež aktualizácia životného poistenia je veľmi dôležitá z pohľadu krytia a ceny poistenia

Koľko by vás malo životné poistenie stáť?

Cenu poistenia určujú hlavne riziká, na ktoré poistenie uzatvárame a ďalej tam zohráva rolu váš vek - čím je človek starší tím sú riziká drahšie a samozrejme váš zdravotný stav v dobe uzatvárania poistnej zmluvy. Ďalším dôležitým faktorom je vaša profesia a koníčky. Vo všeobecnosti by sa cena životného poistenia mala pohybovať okolo 3-5% z vášho príjmu. Neuzatvárajte zbytočne drahé poistenia, ktoré budú zaťažovať váš rodinný rozpočet.

Chcete aby vás poisťovňa posudzovala podľa zdravotného stavu?

Životné poistenie bez posudzovania zdravotného stavu je oproti tomu s posudzovaním drahšie, máte k dispozícii nižší výber rizík a výšok krytia, vo veľkej väčšine riziká spojené so zdravotným stavom úplne odpadajú - všeobecná smrť, kritické choroby či napríklad PN a hospitalizácia z dôvodu choroby. Samozrejme sa prizerá aj na predchorobie – obdobie pred uzavretím poistenia. Pokiaľ sa stane poistná udalosť spätá s predošlým zdravotným stavom tak poisťovňa takúto udalosť nemusí plniť. Pokiaľ už ste nepoistiteľná osoba, ktorá nemá na výber je to lepšie ako nič ale aj keď máte zdravotné problémy, je lepšie pozrieť sa na to cez ocenenie. Možno len poisťovňa zdvihne poistné pre určité riziko alebo stanoví konkrétne výluky.

Kedy vám poisťovňa nevyplatí škodu?

Každá poisťovňa má stanovené výluky z poistenia a sú to dôvody, keď poisťovne neplatia. V životnom poistení. Je ho zväčša účasť na vojenských konfliktoch, teroristických útokoch ale napríklad aj väčšina extrémnych športov. Preto je dobré pozrieť si aj túto časť poistenia a zvážiť, čomu sa venujete vo voľnom čase alebo profesionálne.

Životné poistenie so sporením? Radšej nie!

Poistenie má byť na poistenie a sporenie na sporenie. Náklady v investičnom životnom poistení, hlavne v tej investičnej zložke sú veľmi vysoké a naopak likvidita či  výber fondov slabý, výnosy tiež. Pri takmer všetkých takýchto poisteniach môžete meniť fondy raz ročne a nemáte to tak pod kontrolou ako pri samotnom investovaní. Kapitálové životné poistenie už takmer nik nepredáva a zhodnotenie sa blíži k  nule. Preto radím vybrať si skôr kombináciu rizikového životného poistenia a pokiaľ chcete investovať tak mimo poistenia s určite lepším zhodnotením, nižšími nákladmi a lepším prehľadom.

Čo na záver?

Nesprávne nastavené poistenie je len na príťaž a nepomôže Vám v ťažkých chvíľach. Mnoho krát ani neviete čo v zmluve máte, na čo máte nárok a prípadne platíte za niečo čo neviete využiť. Nemať poistené veľké záväzky a spoliehať sa na “veď čo by sa mne stalo” je veľmi nezodpovedné. Preto ma neváhajte kontaktovať a dohodnite si so mnou konzultáciu ohľadom vášho starého alebo nového životného poistenia. Konzultácie robím naživo, telefonicky alebo online, ako to vám vyhovuje a nič vás nestoja. Prejdeme si analýzu, vaše možnosti krytia, zameriame sa aj na výluky a nájdeme to najvhodnejšie životné poistenie pre vás na mieru.

Viktor

Hypotéka v dnešnej dobe? Šialenstvo alebo nie?

28. september, 2024, Žiadne komentáre

Pre mnohých je cesta k vysnívanému bývaniu práve hypotekárny úver. Aj keď sú dnes vyššie úrokové sadzby netreba sa báť ísť do hypotéky. Prečo sa oplatí vziať si hypotéku a dnes sa dozviete v ďalších riadkoch.

Vysoké úrokové sadzby

Tento problém majú najmä klienti, ktorým končia 3 a 5 ročné fixácie a z príjemných 0,89% ročne sa dostávajú na úrok cez 4% a splátky niekde stúpnu aj o polovicu. Keď si však zoberiete hypotéku dnes, čaká vás presný opak, úroky idú dole a keď vám skončí fixácia dostanete sa k nižšej sadzbe a splátke akú ste mali.

Hodnota nehnuteľnosti

Investovaním do nehnuteľností svoj majetok len zhodnocujete. Nehnuteľnosti stúpajú na hodnote v priemere o zhruba 8% ročne podľa NBS. Pár rokov bolo aj s poklesom ale do nehnuteľnosti investujeme s dlhodobým horizontom a tým pádom ste stále v pluse aj pri úroku 3,89%. Môžeme sem ešte zakomponovať aj infláciu, tak ako znehodnocuje vaše úspory, rovnako znehodnocuje požičané peniaze z pohľadu banky.

Potreba vlastniť, bývať

U nás stále prevažuje potreba vlastníctva nehnuteľností nad ich prenájmom. Keď chcete, túžite po vlastnom bývaní a dokonca si to vysnené nájdete, neváhajte. Vyššiu splátku budete mať 2-3 roky ale ľutovať to, že ste si ten dom či byt nekúpili budete určite dlhšie.

„Dobré pasívum“

Majetok to sú aktíva, ktoré sa mi zhodnocujú, rastú na cene ako napríklad drahé kovy či nehnuteľnosti. Ďalšie vyplácajú podiely či dividendy ako dlhopisy a akcie . Pasíva sú presný opak, platíte za ne vy. Hypotéka je dobré pasívum, lebo ste za neho získali majetok - aktívum, ktoré vám rastie aj bez nejakého pričinenia. Spotrebné úvery na dovolenku, auto a podobne nie sú práve dobrým pasívnom.

Čiže ak rozmýšľate nad vlastným bývaním, úrokové sadzby nech sú posledné nad čím si budete lámať hlavu. Ak chcete vedieť do akej výšky môžete rátať, ušetriť čas, peniaze a možnosti neváhajte ma kontaktovať. Hypotéku bez starosti kdekoľvek na Slovensku vybavíme k vašej spokojnosti.

Viktor

Podpoistenie - spiaca mína v šuflíku

18. september, 2024, Žiadne komentáre

Predstavte si aktuálnu situáciu: voda podmyje váš dom, poškodí jeho statiku a vy bezmocne sledujete, ako ho bager rozoberá a nakladá na nákladiak. Poisťovňa síce uhradí škodu – 80 až 90 tisíc eur – ale sami viete, že za tie peniaze nový dom nepostavíte. Pritom ste boli s poistkou z roku 2012 spokojní, pretože ste neplatili veľa.

Tento príklad presne ilustruje pojem podpoistenie. Úlohou poistenia je zabezpečiť, aby ste si po nečakanej udalosti mohli obnoviť aspoň rovnaký životný štandard, aký ste mali pred touto udalosťou 0. Je pravda, že môžete počítať s pomocou štátu alebo rôznych organizácií, no ani oni vám nový dom nepostavia. Zákon stanovuje, že dotácia na podporu humanitárnej pomoci pre občanov môže dosiahnuť maximálne 1500 eur, a humanitárne organizácie zvyčajne poskytujú iba základné potreby.

Podpoistenie sa nevzťahuje len na majetok, ale aj na zodpovednosť pri výkone povolania, poistenie majetku podnikateľov a ďalšie oblasti, kde si určujete poistnú sumu sami. V prípade podpoistenia majú poisťovne zo zákona právo krátiť poistné plnenie alebo ho dokonca úplne zamietnuť.

Aby ste sa vyhli tejto „spiacej míne v šuflíku“, odporúčam aspoň raz ročne absolvovať sedenie s vaším finančným sprostredkovateľom a aktualizovať nielen životné, ale aj neživotné poistenia. Ak takého človeka nemáte, neváhajte ma kontaktovať – či už osobne, telefonicky alebo online – a nájdeme pre vás tie najvhodnejšie riešenia na mieru.

Viktor

Balíček živnostenského minima

10. september, 2024, Žiadne komentáre

Byť v dnešnej dobe živnostníkom nie je jednoduché. Ak ste v profesii, ktorá je žiadaná a dopyt ide sám lebo vás ľudia potrebujú alebo máte vo vašej profesii tak dobré meno, že vás ľudia chcú tak to ide skoro samo, ale čo ak nastane nejaký problém? Ak ste živnostník, tak sociálna poisťovňa vám odpustí odvody na dobu PN, prípadný invalidný ale aj starobný dôchodok sa vám bude rátať z toho, čo ste do štátnej kasy odviedli. Za prípadné škody sa s vami budú ťahať. To minimum by malo vyzerať asi takto

Práce neschopnosť

PN sa vám môže stať z dôvodu úrazu alebo choroby, obidve situácie si viete poistiť v správne nastavenej životke. Pri PN sa preveruje príjem a musí byť potvrdená sociálnou poisťovňou. Správne nastavená životka je taká, ktorá vám pomôže keď treba a neplatíte za niečo čo nevyužijete alebo nebudete môcť využiť.

Úrazy

Úrazy vás tiež obmedzujú vo výkone vašej práce a preto si viete poistiť viac možností dávok za úrazy, či už ľahšie alebo ťažšie to záleží od minimálnej doby liečenia. Ešte je možnosť pripoistiť si trvalé následky úrazu.

Invalidita

Poistenie invalidity s jednorázovou výplatou alebo formou renty je vhodné pre tých, ktorý sa snažia šetriť na daniach a odvodoch – práve z odvedených príspevkov sa vám invalidný dôchodok bude rátať. Ak ste platili málo, bude ho málo. Preto ak máte záväzky ako hypotéka, leasing, u živnostníkov úvery na podnikanie, kontokorentné úvery tak poistenie invalidity je pre vás dosť dôležité.

Zabezpečenie na dôchodok

Ako pri invalidnom, tak isto aj pri starobnom dôchodku platí, že koľko ste dali do kasičky toľko z nej aj vyberiete. U živnostníka je II. III. a IV. pilier nutný. Do II. sa prispieva zo zaplatených odvodov a nestojí vás nič navyše, do III. piliera si môže živnostník prispievať sám a výhodou je, že si ho vie daňovo zvýhodniť až do výšky 180€ (platí pre rok 2024). Posledný pilier sú vlastné úspory - ponožka, banka, dlhopisy, zlato, nehnuteľnosti, fondy, to čo si odložíte vy sám a nezabúdajte svoj majetok diverzifikovať.

Zodpovednosť

Živnostníci by mali mať na pamäti, že do vlastného biznisu vkladajú okrem úsilia, vedomosti, práce aj svoj a prípadne celý rodinný majetok. Za prípadné škody tým pádom zodpovedajú plne. Jedno nechcené spustenie hasiaceho systému v prenajatých priestoroch obchodného centra spustí lavínu škôd centra, ostatných nájomníkov prípadne zákazníkov. Pošmyknutie sa na lešení a zhodenie kladiva inému živnostníkovi na hlavu tiež nie sú malé peniaze. Salmonela v reštaurácii nepoškodí len dobré meno ale stoji kopu peňazí. Dnes sa už len málokto nechá odbiť 500vkou do vrecka. Ľudia sa súdia a chcú svoje nároky. Súdne trovy a náklady na právne zastúpenie sú tiež nemalé peniaze.

Právna ochrana

Mať právnika na telefóne 24/7, ktorý pomôže od vypĺňania a presného formulovania listov až po samotné právne zastúpenie, prípadne uhradenie trov za zastúpenie protistrany, súdom uložených pokút je na nezaplatenie a pritom je to pomerne lacné poistenie.

Ste či nie ste zodpovedný živnostník? Vaša živnosť sa netýka len vás ale celej rodiny a nie len tým, že ju ňou živíte. Pokiaľ potrebujete poradiť ako pre vás vyskladať tento balíček tak, aby bol efektívny a pomáhal vám vo vašom biznise, kľudne ma kontaktujte .

Viktor.

Poistenie našich detí.

31. august, 2024, Žiadne komentáre

Poistenie detí nám pomáha zmierniť následky udalosti, ktoré nám ovplyvnia životy. Či už sú to úrazy alebo choroby nevyhne sa im asi žiadne dieťa. Keď rozmýšľate, čo svojim deťom vybrať možno sa mi podarí vám s rozhodovanim pomôcť.

Samotné riziká v poistení sú väčšinou rovnaké ako v tom pre nás dospelých. Úrazy, trvalé následky, kritické choroby a iné riziká nie sú nepríjemné len pre dieťa, ale sú záťažou aj na rodinný rozpočet. Vyčerpané dovolenky, OČR-ky a náklady na cestovanie za rehabilitáciami, diagnostikou či vyšetreniami sú nemalé peniaze.

Riziká môžeme vyberať podľa veku, toho či poisťujeme dievča alebo chlapca a aj podľa záľub dieťaťa. Iné poistenie je vhodné pre knihomoľa ako pre futbalistu. Niektoré riziká vekom ubúdajú a iné silnejú.

Pre novorodenca je skôr dôležité poistiť kritické choroby, tých úrazov až tak veľa nehrozí a pokiaľ je s dieťaťom rodič na rodičovskej dovolenke tak ani rôzne denné dávky nemajú zmysel.

Keď už poisťujeme staršie aktívne dieťa, zamerajme sa na úrazy, trvalé následky, rôzne denné dávky, ktoré vykryjú stratu príjmu, keď treba ostať s dieťaťom doma, a keď je už dieťa samostatné zas je ten mix rizík iný.

Z môjho pohľadu investičné životné poistenie nemá zmysel ani pre dieťa. Kvôli vysokým poplatkom v investičnej časti, obmedzenému výberu fondov s nie zaujímavým zhodnotením a komplikovanému disponovaniu. Správne nastavené rizikové poistenie naopak ušetrí mnoho peňazí, ktoré môžete radšej investovať a zhodnotiť transparentnejšie ako pri investičnom poistení. Robil som nedávno ponuku pre dve dievčatá vo veku 4 a 12 rokov a správnym nastavením sme sa s klientom dostali na 26€ mesačne pre obe spolu a naši dvaja chalani nás stoja do 30€ mesačne. Vždy je dôležité vedieť čo si môžete dovoliť, čo nebude v rozpočte chýbať.

Ak ste čerstvý rodičia alebo rozmýšľate ako poistiť a zabezpečiť vaše deti kľudne ma kontaktuje a nájdeme ten najvhodnejší spôsob.

Viktor.

Investovali sme 21,32 a vyplatili nám 20,04 miliardy!

27. august, 2024, Žiadne komentáre

Pýtate sa čo sú to za čísla? V roku 2023 Slováci minuli na hazard (podávanie zápasov, hranie lotérií, kupovanie žrebov či hranie na automatoch) 21,32 miliárd eur a z tejto “investície” bolo vyplatených späť 20,04 miliardy eur, čo je znehodnotenie alebo strata vo výške 6%. Jasné, takto sa to celkom vysvetliť nedá. Isto bolo pár šťastlivcov, ktorý za investíciu pár eur získali slušný majetok a z niečoho musí žiť aj štát - bolo odvedených 301 miliónov do štátneho rozpočtu a stávkové spoločnosti. Ale dá sa to aj ináč.

História ukázala, že keby ste hocikedy investovali s investičným horizontom 20 rokov tak ste na 100% ziskový. Podľa grafov a štatistík vieme, že fondy, ktoré sa sledujú dlhšiu dobu majú stabilný rast a len krátkodobé poklesy. Tieto nie sú tak výrazné ako rast a dajú sa využiť napríklad na dokúpenie akcií či podielov v dobrých cenách s veľkou pravdepodobnosťou ďalšieho rastu. Pri Športke máte 0,000014% šancu na výhru, za 20 rokov pri tých istých číslach každý týždeň je to stále len 0,014% šanca.

Investovaním do nehnuteľností, či už formou investičného bytu, domu, pozemku alebo kúpou podielu v niektorom z realitných fondov zas viete uložiť svoj majetok pri nízkom riziku a pri dlhodobom horizonte aj so stabilným výnosom.

Podobný scenár je aj pri investovaní do zlata, výhodou je koncentrácia veľkého majetku na malom mieste. Zhodnocovanie je tu zaujímavé a likvidita omnoho vyššia ako pri nehnuteľnostiach. Oplatí sa investovať do fyzického zlata (mince, zliatky) a tam kde máte garantovaný spätný odkup.

Vkladové bankové produkty vám ponúknu len uloženie vašich peňazí ale pri nízkom zhodnotení. Zhodnotenie investície ročne o 5% pri zloženom úroku sa rovná zhruba 8,3% jednoduchého úročenia ako je pri bankových vkladoch za predpokladu 20 ročného investičného horizontu.

Nástrojov na investovanie je mnoho a ja spolupracujem len s partnermi, ktorí sú pod dohľadom NBS a sú členmi fondu na ochranu investícií. Pokiaľ sa rozhodujete investovať a zhodnocovať majetok sebe, deťom, vnúčatám či partnerovi kontaktujte ma a vyberieme to najlepšie pre vaše peniaze.

Nezabúdajte, že peniaze ktoré nepracujú strácajú na hodnote.

Viktor.

Poistenie nehnuteľnosti alebo ako si ochrániť nie len domov.

21. august, 2024, Žiadne komentáre

U nás na Slovensku stále prevláda trend vlastnenia nehnuteľnosti, svojho kúsku zeme, domu či bytu. Poistenie vás neochráni pred prípadnými škodami ale pomôže vám vyrovnať sa s ich následkami a to nie len na nehnuteľnosti samotnej. Nemalo by slúžiť len na vykrytie hypotéky, kde je poistenie nehnuteľnosti podmienkou. Má vám dať možnosť zabezpečiť si bývanie minimálne v takom štandarde ako máte.

Poistenie nehnuteľnosti.

V poistení nehnuteľnosti pri domoch rátame zastavanú plochu a pri bytoch sa zas bavíme o podlahovej ploche. Tu sa treba zamerať na tie najväčšie riziká , ktoré môžu poškodiť váš domov tak, že sa stane neobývateľný. Poškodiť strechu či nebodaj statiku domu môže ľahko aj vyčíňanie terajšieho počasia.

Poistenie domácnosti.

Domácnosť je všetko to čo sa nachádza u vás doma a používa sa na bežný život. Tu je dobré pozrieť sa na riziká podrobnejšie. Krádež a pri cennostiach aj lúpežné prepadnutie. Dôležité je aj riziko zadymenia. Zadymené steny oškrabete a namaľujete ale nábytok je na vyhodenie.

Poistenie zodpovednosti.

Toto poistenie sa dá poistiť samostatne alebo ako bonus pri kombinácii poistenia domu a domácnosti. Poistenie zodpovednosti vám kryje škody spôsobené z vlastníctva nehnuteľnosti (napríklad vietor strhne vašu strechu a poškodí susednú budovu) ale tak isto aj všeobecnú zodpovednosť osôb žijúcich v domácnosti (vaše dieťa oškrie na parkovisku bicyklom auto atď.). Väčšinou je tam aj krytie škôd spôsobených vašimi domácimi či hospodárskymi zvieratami.

Asistenčné služby

Tieto služby vám pomôžu v komplikovaných situáciách. Odstránenie následkov škody, náhradné ubytovanie, uskladnenie vecí a nábytku či ubytovanie zvierat ale napríklad aj inštalatér, ktorý vám namontuje nový bojler alebo kotol. Sú to služby, ktoré vám vedia uľahčiť život a sú zväčša zdarma.

Keď rozhodnete pre poistenie domácnosti, je to správne rozhodnutie. Veď domov je jedna z najdôležitejších hodnôt väčšiny z nás. Mnohý ho splácate pol života a niekedy stačia sekundy a môžete oň prísť.

Pokiaľ máte otázky či rozmýšľate nad týmto poistením kľudne ma kontaktujte.

Viktor.

Kam investovať dnes a ako?

14. august, 2024, Žiadne komentáre

Investovanie je akékoľvek vloženie finančných prostriedkov, času alebo energie do niečoho s očakávaním budúceho prospechu. V dnešnej dobe sa dá investovať finančné prostriedky do rôznych nástrojov. V tomto článku vám predstavím tie, s ktorými pracujem ja a aký mám na ne pohľad.

Dlhopisy

Poznáme firemné, ktoré vydávajú rôzne súkromné spoločnosti alebo štátne vydávaných jednotlivými štátmi. Dlhopisy sú konzervatívnejšie, s nižším rizikom ale aj nižším výnosom. Sú vhodné aj na krátkodobé investovanie (do jedného roka) a na investovanie jednorázové. Poznáme aj dlhopisové fondy, kde v rámci jedného fondu je investované do viacerých dlhopisov.

Nehnuteľnosti

Investovanie do nehnuteľností je tiež forma zhodnocovania majetku. Nehnuteľnosti málokedy strácajú na hodnote a sú bezpečným prístavom pre vaše financie. Môžeme zaradiť medzi konzervatívnejšie formy investovania, rizikovosť investície je nízka, výnos však vie byť vyšší. Na Slovensku napríklad Prvý Realitný Fond dosahuje historicky výnosy od 3% do 6%, je vhodný na dlhodobé investovanie jednorázovým vkladom.

Zlato

Zlato je stále brané ako ochranca majetku a hodnoty. Na cenu zlata vplývajú najmä vstupy - ťažba a spracovanie. Tieto lacnejšie nebudú, je tam veľa ľudskej práce, technológií, pohonných hmôt a energií. Aj keď ho radíme ku konzervatívnemu investovaniu, výnosy sú tu zaujímavé. Zlato celkom pravidelne stúpa a na malom mieste viete uložiť pomerne veľký majetok. Vhodné je pre jednorázové investovanie ale aj postupné sporenie hlavne dlhodobo.

Podielové fondy

Fondy tvorené podielmi v spoločnostiach vo forme akcií a iných cenných papierov.ETF fondy sú v dnešnej dobe najvyhľadávanejším nástrojom na ivnestovanie. Ich výhodou je možnosť pravidelného alebo jednorázového investovania, využitie volatility pri nákupe a nasledovnom predaji a tým zvýšenie výnosov a oslobodenie od dane. Pri správnom horizonte a disciplíne si viete nechať vyplácať výnosy ako “doživotnú” rentu. Podielové fondy sú vhodné na dlhodobé investovanie jednorázovo ale zaujímavejšie je to pravidelným investovaním a v správnom čase aj mimoriadnymi vkladmi.

Môj názor

Diverzifikácia, diverzifikácia a ešte raz diverzifikácia - to je zázračné slovo pri investovaní, ktoré znamená rozloženie majetku do viacerých nástrojov, čím znižujete riziko a zvyšujete váš výnos. Pri plánovaní rezerv si zodpovedzte otázky - Koľko? Ako dlho? Na čo? A vďaka tomu budete vedieť vybrať tú správnu stratégiu investovania, aby sa váš majetok zhodnocoval čo najlepšie.

Pokiaľ vás zaujíma táto téma a chceli by ste vedieť viac, prípadne pomôcť pri zodpovedaní otázok, pokojne ma kontaktujte.

Viktor.

Prečo som kde som a robím čo robím?

1. august, 2024, Žiadne komentáre

Vo svete peňazí sa pohybujem od roku 2011. Najprv ako viazaný finančný agent pre Wüstenrot, neskôr vedúci a zástupca vedúceho vo Wüstenrot centre.

Vždy som však rozmýšľal ako vám, klientom pridať vyššiu hodnotu, lepšie služby a viac komfortu do života. V roku 2021 nastal zlom, keď som sa zoznámil s FinGo SK.

S FinGo SK mám prístup k celému finančnému trhu. To mi umožňuje vybrať a nakombinovať finančné služby podľa presných požiadaviek. Trh sa neustále mení a aj ceny za služby sa prispôsobujú týmto zmenám. Mojou prioritou je tieto trendy sledovať a ponúkať vám tie najlepšie riešenia

Spolupracujem s viac ako 50timi spoločnosťami na slovenskom finančnom trhu, vrátane najvýznamnejších bánk, poisťovní, dôchodkových a správcovských spoločnosti, zdravotných poisťovní a spoločnosť na investovanie a predaj zlata.

Byť maklérom je výnimočné v tom, že ponúkam individuálny prístup, aby som pre každého našiel to najvhodnejšie riešenie. Moje dlhoročné skúsenosti a silný podporný tím v podobe centrály FinGo SK sú zárukou istoty, na ktorú sa môžete spoľahnúť.

Každý cent, ktorý dnes ušetríte, je krok bližšie k finančnej slobode. Tento výrok presne vystihuje moju hlavnú prioritu. Ak nejaké peniaze ušetríme, pomôžem vám ich zhodnotiť. Tento proces je pre mňa najväčšou výzvou.

Povinné zmluvné poistenie (PZP)

Havarijné poistenie (KASKO)

Flotilové poistenie – riešenie pre firmy

Na čo si dať pozor pri poistení?

Ako na to?

Vytvorte si svoj web alebo online obchod cez Mozello.